Açık bankacılık günümüzde hızla gelişen bir alan ve açık bankacılık geliştiricilere, yeni girişimlere çok önemli avantajlar sağlıyor. Girişimciler veya fintech firmaları bankaların sistemlerini API’ler yoluyla doğrudan geliştiricilere ve yeni hizmetlere açmasına izin vererek kart ağlarının ve diğer geleneksel finansal rayların hakimiyetini atlamaya çalışan yıkıcı bir teknoloji. Bu teknoloji, finansal hizmetler dünyasında zemin kazanmaya devam ediyor. Bu ilgi çekmenin bir işareti olarak TrueLayer, açık bankacılık uygulamalarında merkezi bir rol oynayan bir girişim, bir dönüm noktası değerlemesi ile büyük bir finansman turunu duyurdu ve 130 milyon dolar gibi önemli bir yatırım aldı.
Geliştiricilere bir dizi açık bankacılık tabanlı hizmeti etkinleştirmeleri için teknoloji sağlayan TrueLayer, Londra merkezli girişime 1 milyar doların üzerinde değer veren bir finansman turunda 130 milyon dolar topladı. Tiger Global Management, tura öncülük ediyor ve özellikle, ödemeler juggernaut Stripe de katılıyor. Açık Bankacılık, fintech dünyasında nispeten yeni bir alan ve bu alan gittikçe gelişmekte. Açık bankacılık özelliklerini ilk olarak İngiltere 2018’de erken benimseyenlerden biriydi, o zaman Avrupa imzaladı ve şimdi ABD’nin de yakında partiye katılabileceği daha fazla hareket görüyoruz. TrueLayer girişimini bu alanda öncü olarak kabul edebiliriz ve bu dünyadaki işlemlerin büyük çoğunluğu hala kart rayları veya daha eski bankacılık altyapısı kullanılarak gerçekleştiriliyor, ancak açık bankacılıkla elde edilen fırsat, daha verimli çalışan ve daha az ücret ödemeden gelebilecek tamamen yeni bir altyapı oluşturmaktır. bunu kullananlar, çok yıllık API vaadi ile: hepsi birkaç satır kod yoluyla işlemlerini yapmaktadır.
Şirketin kurucularından ve CTO olan Luca Martinetti ve şirketin CEO’su Francesco Simoneschi, yaptığı açıklamada yatırım ve konuyla ilgili şu şekilde görüşlerini dile getirdi: “Finansın açılması gerektiğine dair bir vizyonumuz vardı ve aracılar arasında var olan sürtüşmeleri ortadan kaldırmak için aktif olarak çalışıyoruz”. Sözlerine devam eden Simoneschi, “Herkes için çalışan bir finansal sistem istiyoruz, ancak şimdiye kadar durum böyle olmadı. Beş yıl önce, açık bankacılığın Birleşik Krallık’ta ve daha sonra başka yerlerde yasalaşmasıyla, en etkileyici oligopolün peşinden gitme fırsatı ortaya çıktı: kart ağları ve bunların etrafında dönen her şey. Artık açık bankacılığın buna uygun bir alternatif haline geldiğini rahatlıkla söyleyebiliriz.” dedi.
Görünüşe göre finans ve ticaret dünyası yavaş yavaş gelişiyor ve bu nedenle finansman, şirket için güçlü bir büyümenin hemen ardından geliyor. TrueLayer’ın şu anda ödemeleri, kullanıcı hesabı bilgilerini ve kullanıcı doğrulamasını içeren hizmetler; son kullanıcılar ise neobankalardan, kripto girişimlerine ve varlık yönetimi uygulamalarından e-ticaret şirketlerine, pazar yerlerine ve oyun platformlarına kadar çeşitlilik gösteriyor. Başlangıç, TrueLayer teknolojisinin sağladığı açık bankacılık işlemlerini gerçekleştiren “milyonlarca” tüketiciye sahip olduğunu ve yaklaşık 10.000 geliştiricinin açık bankacılık standartlarına dayalı hizmetler oluşturduğunu söylüyor. TrueLayer bu yıl şimdiye kadar müşteri tabanını ikiye katladı ve arabalar için açık bankacılık tabanlı ödemeleri etkinleştirmek için Cazoo gibi bazı önemli müşterileri topladı; ve ödeme hacmi % 400, ödeme hacmi % 800 artarak “milyarlarca” dolarlık ödeme gerçekleştirdi.
Şirketin gelecekteki planı, aldığı yatırım finansmanını kullanarak bu işi daha da geliştirmek ve büyümek. Özellikle ödeme ağını daha fazla bölgeye genişletmek ve daha fazla bankanın bu ağa entegre olması sağlamak ve ayrıca daha fazla müşteri için açık bankacılık hizmetlerini kullanmak. Günümüzde düzenli yinelenen işlemler oldukça fazla sayıda ve gelir getirme anlamında da önemli bir gelir kalemi. Tiger Global’in ortağı Alex Cook yaptığı açıklamada, “Alternatif ödeme yöntemlerine geçiş, çevrimiçi ticaretin küresel büyümesiyle hızlanıyor ve TrueLayer’ın bu ödeme yöntemlerini daha erişilebilir hale getirmede merkezi bir rol oynayacağına inanıyoruz” dedi. “Müşterilerin dönüşümü artırmasına ve ağı büyütmeye devam etmesine yardımcı olan Francesco, Luca ve TrueLayer ekibiyle ortak olmaktan heyecan duyuyoruz.” Özellikle, Stripe şu anda TrueLayer’da stratejik bir yatırımcı değil, sadece finansal bir yatırımcı. Yani henüz açık bankacılığı kendi ödeme altyapısına entegre etmiş değil.
Ancak, müşterileri için daha geniş seçenekler karışımının bir parçası olarak bununla nasıl ilgileneceğini ve potansiyel olarak kart ağları tarafından sağlananlarla ki bunlar böyle bir Stripe’in yaptıklarının yakın bir kısmı, en eski web tasarımı fiziksel karta dayanıyordu ve hatta adı bile arkalarındaki şeride atıfta bulunuyor. Bugün piyasada başka açık bankacılık bağlantısı sağlayıcıları da var. ABD dışından Plaid dikkate değer bir isim – ancak Simoneschi, Stripe ve TrueLayer’ın şirketlerle aynı sayfada olduğuna inanıyor. “İlerlemenin geliştiricilerin gözünden geldiğine dair derin bir inancı paylaşıyoruz, bu yüzden bu, kullanmaları gereken araçları sunmakla ilgili” dedi. “Çok tamamlayıcı bir alandayız.” diye sözlerine devam eden şirketin CEO’su Simoneschi, bu alanda girişimlerin büyüyeceği ve gelecekte açık bankacılık hizmetlerinin oldukça önem kazanacağını belirtiyor.
